新泽西州劳伦斯维尔市(Lawrenceville)理财顾问肯·韦恩加顿(Ken Weingarten)说，此外要记住一点，每年的存款底限要增加3%到5%，防止通货膨胀侵蚀自己的应急基金。

韦恩加顿说，如果削减开支还不能满足应急资金的最低要求，那就要考虑暂时减少对个人退休账户或401(k)投资计划的每月缴款额，用这部分钱来补充应急基金。要为应急基金设定一个每月的最低存款额，但不要让401(k)的个人缴款金额低于让公司补齐全额的水平。一旦应急基金达到预定目标，就可以将退休账户的每月缴款恢复到先前的标准。

还有一个问题：把这些钱存在哪里？巴恩哈特说，“这部分资金应该随时可以提取，流动性要好，但又不能想用就用。”

坏消息是，银行存款账户和定期存单是应急基金一个显而易见的选择，但其利率依然接近于零。人们可以选择通过一家网上银行开立账户，那里的利率水平一般要高一些，也往往没有最低存款额要求或每月收取管理费。这个网上账户最好不要跟支票账户同在一家银行，从而降低自己不必要地从应急基金转账以支付日常账单的可能性。

美国Ally银行近期的网上存款账户利率为0.84%，犹他州CIT银行的利率为0.85%，而全美的平均存款利率为0.1%。

另一个选择是所谓的阶梯式定期存款。举例而言，你可以把一小部分资金存成六个月的定期存单，利率相对低一些，把大部分资金存成收益率较高的九个月或一年期定期存单。

你还可以把一部分存款放入罗斯个人退休账户(Roth IRA)，这种存款是免税的。举例而言，可以把从个人退休账户或401(k)计划削减的每月缴款额投到罗斯账户上，这样一来，这部分资金还能用于投资。韦恩加顿说，如果需要钱应急，从罗斯账户提取本金不会罚息。

RACHEL LOUISE ENSIGN

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