加利福尼亚州纽波特比奇(Newport Beach)的财务顾问公司Starcare Associates的总裁理查德•赫恩(Richard Hearn)要求客户向其坦承所有的投资想法。然后，他会让客户制定一份正式的商业计划书。他说，“99%的情况下，我看不到这样的商业计划书。但这至少有助于提醒客户避开可能很糟糕的投资想法。”

暴富后，人们可能还会不自觉地想要接济接济亲朋好友。要是你决定这么做，千万记得订立一份正式的合约。如果处理不当，借贷关系可能会轻易地毁掉亲情和友情。

借贷双方应当起草和签订合约。专家的建议是借款期限最好不超过36个月。

做好遗产规划。有件事必须立即引起警惕：切勿低估纳税单。美国注册会计师协会(American Institute of Certified Public Accountants)的税务主管梅利莎•洛邦特(Melissa Labant)表示，因为看到自己要为新增加的财富缴纳那么多税款而大吃一惊，这种情况总是一遍一遍地反复上演。

仔细检查所立的遗嘱。注意更新受益对象，别一不小心把财产遗赠给了不想给的人。

如果你还没立过遗嘱，不妨写一份授权委托书，以便万一你病重或因其他情况无法自主处理财产时，授权家人或亲友代为管理你的财产。

最好是写一份有条件的“预置式”授权委托书，这种委托书并不会立即生效，只有当授权人被认定为丧失行为能力后方才生效。

接下来，聘任一位财产规划律师，帮你规划在子孙后代或其他家人之间该如何分配财产。美利坚大学(American University)商学院Kogod税务中心的执行主任大卫•考特尔(David J. Kautter)指出，一个比较普遍的工具就是避税信托，它可帮助夫妻双方合理规避遗产税。

避税信托的运作原理是：如有一方配偶过世，可将不高于免税额的遗产转入避税信托，并将另一方配偶及这对夫妻的任何子女指定为受益人。

另一方配偶在世期间，会是这笔信托的直接受益人。在另一方配偶也过世后，剩余的资产都可直接转给这对夫妻的继承人，无须缴纳遗产税。

美国国会已将美国公民个人遗产税和赠与税的免征额从100万美元提高至500万美元。按照现行条例，该规定至少将执行到今年年底，之后可能会调回到100万美元。

不过，一些父母并不喜欢为子女建立信托这个想法，担心这样可能惯坏了孩子。洛邦特说，“一想到孩子可能会依赖信托基金坐吃山空，很多父母都会感到不寒而栗。”

如果想要防微杜渐，可以规定子女在达到某个年龄段前不得对信托基金进行大额支取。譬如，有些信托基金就规定子女到25岁时方可支取10%、到35岁时支取20%等等，如此递增。

进行长线投资。遗产规划妥当后，便可将注意力集中到投资策略上来，确定一个能够尽可能降低风险、同时保证资产合理增长的投资良策。

很多IPO资金获得者容易陷入一种被投资者戏称为“斯德哥尔摩综合症”(Stockholm syndrome)的情结：不仅不主动分散投资，反而会将大量资金保留在公司股票上。帕格里亚里尼称，“对公司的感情使这些人固执地不愿卖出手中的股票。”如果市场发生剧烈波动，这些人就可能蒙受损失。

Abbot Downing的负责人吉姆•斯坦纳(Jim Steiner)表示，其实应该将资金分散到股票、债券、房地产投资信托等多种投资工具上。同时，考虑到金融市场极具波动性，还应保留一部分现金，以备不时之需。

做慈善。捐款不仅有助于减税，还可以资助某项特定的事业。

在这方面，捐赠人指导型基金(donor-advised fund)就是一种颇受欢迎的选择。这种基金一般通过社区基金会捐赠，由先锋集团(Vanguard Group)、嘉信理财(Charles Schwab)之类的企业设立。通过该类基金，捐赠人可以捐出名下投资，获得抵税，并可自主把握捐赠节奏。

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