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●男友：今年28岁。在广州一外企，税前年收入12万多元；公司交纳社保、医保、公积金等。
●本人：今年29岁。在广州一外企，税前年收入4.6万元；公司交纳社保、医保、公积金等。现两人公积金账户约2万多元，招行积极配置型基金8000元(已缩水到6000元)，无银行存款。两家父母已退休，生活可自理。
●打算：2009年结婚、买房(供房首期打算借亲戚的)；2010年怀孕生子。另外，我们喜欢唱K、旅游，希望保持每月一次唱K以及每几年一次的长途旅行。请问我们应如何理财过上舒适安稳的生活？---ChenLily
■财务诊断
客户已近而立之年，且准备结婚买房，现阶段来看，金融资产储备明显不足。因此，严格控制家庭支出、尽快提高储蓄率显得尤为迫切。
■理财建议
●理财从此刻做起。客户目前无需负担父母和子女的费用，是经济负担最轻的时期，建议客户从现在做起，将年支出控制在8万(其中日常支出6万，唱K等娱乐支出1万，旅游支出1万)，即未来一年将有6万元左右的结余，可为未来两年的结婚、买房和生孩子做好经济上的准备。为了保证储蓄率，可在每月发工资(奖金)后，先留足储蓄资金并划入另一个专门理财的账户，剩余资金再安排各项支出。
●节流更要开源。虽然通过节流计划，客户现阶段可以开始积累一点储蓄，但从明年起开始要负担月供和子女养育费用，因此按目前收入水平只能刚好维持收支平衡。
因此，建议客户趁现在还年轻的时候，应该通过课外进修、考证等方式不断提高自身的职场竞争力，争取家庭收入能够更上一个台阶。由于未来的10年将是客户家庭经济负担最重的时期，同时也是自身职业发展的黄金岁月，因此，开源和节流都是保证家庭财务稳健不可或缺的要素。
●一份定投志长远。基金定期定投是最佳的长期投资工具，建议客户可选择2-3只指数基金或偏股型基金，每月定投1000-2000元，长期坚持，不要受市场短期波动影响而中止计划；且资金专项用于子女教育和退休养老。
●两份保单控风险。根据客户目前的状况，建议客户为自己(婚后则同时为先生)购买一份定期寿险和人生意外险。定期寿险大概为年缴1500元(20年)保额10万，人生意外险大概为100元/年保10万元当年的意外身故和6000元的意外医疗。购买该两份保单，客户可轻松负担，同时又能锁定较大的风险(特别是客户喜欢旅游)，体现客户的家庭责任感。 |
