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“中资银行在理财市场正面临着来自外资银行的巨大挑战。”6月25日，交通银行首席经济学家连平在第一届银行理财高峰论坛上表示，“理财服务是由客户需求为导向的市场，而不是产品的创新导向的市场。同时，各银行要致力打造全能型的服务平台。”
连平说：“入世以来，外资银行在中国发展迅速，机构网点快速扩张，各项业务发展良好。中外资银行间的竞争越来越激烈，尤其是对个人高端客户的争夺趋于白热化。”他认为，外资银行的金融服务战略是以客户为中心和以市场为导向的战略，在分支机构地域的分布和业务的拓展上，占领高端理财市场是其战略目标。据相关统计，2007年外资银行发行的理财产品占市场总量达16％以上，而且从下半年起，发行数量占比也呈现出不断扩大的趋势。
连平认为，中资银行理财业务与外资银行之间是有差距的，“一方面，中资银行更多是提供标准化的金融产品和理财服务，客户通常只能是被动的接受，而外资银行更加注重管理，为客户提供满足其收益与风险预期的个性化的服务。另一方面，中资银行理财产品研发设计能力不足，理财产品‘同质化’现象严重，而外资银行凭借雄厚的实力以及强大的金融创新能力，以优质的服务、先进的管理水平和人才意识，在产品的设计和定价上掌握着主动权。面对这些挑战，中资银行传统渠道和客户优势将大为削弱。尤其在中高端理财市场产品的竞争中，处于不利的竞争地位。”
面对如此巨大的挑战，中资银行开展理财业务应如何选择路径？连平认为，首先要树立以客户为中心的经营理念，“理财服务是由客户需求为导向的市场，而不是产品的创新导向的市场。”其次，要打造全能型的服务平台，构筑以银行、证券和保险3个主要的金融市场和领域的金融控股公司的总体框架，为理财业务的发展创造一个很好的平台。
此外，整合各类渠道资源也很重要。连平说道：“应该很好地整合商业银行的营业网点，互联网、电话和人工等渠道的资源，提供多层次的服务手段，为理财业务创建更加方便、快捷、安全的操作环境。”另外，他认为，“要通过创新和整合，打造理财业务新的平台。主要是从产品的角度，开发本外币一体化的具有理财功能的全新金融服务产品，加快连接股票、基金、外汇、黄金等金融市场的产品，实现客户财务的整体管理。通过建立各种电子化、智能化和人工的立体式联系平台，实现客户和银行间信息的双向交流互动。”
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