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近年来，我国商业银行理财业务方兴未艾，理财业务成为商业银行一个新的利润增长点。但随着理财业务向纵深发展，一些相关问题也随之产生，尤其是我国商业银行的理财业务尤其是个人理财业务已经走进了一些发展战略上的误区，如果不克服和走出这些误区，就不能保证我国商业银行理财长期健康有效地发展。
理财业务应该走出“嫌贫爱富”的误区。现在商业银行都非常讲究效益意识，什么“二八法则”等等，对于个人理财业务算计得非常精确，只要是眼下不赚钱的事情，绝对不干，就不用说赔钱的买卖了。从公平的角度来讲，对于银行服务资源的占用，只要是银行的客户都应该有平等的选择权利，但银行仅仅从自身的角度来考虑问题，人为地制造台阶，不让低收入者享受他们本应该享受的理财服务。
从公众的角度来讲，商业银行的这种“嫌贫爱富”式的理财观念完全带有对低收入者的歧视。而笔者认为，任何事情从哲学的角度来考虑，都是不断发展变化的，今天这家银行眼中的低收入阶层，明天就很有可能变成“大客户”、“VIP客户”，如果这位客户很在乎银行以前对他的态度，那样，他就会选择别的银行，使得这家银行失去一位客户（或者是眼下的潜在客户）。如果再算上客户的口碑效应，这家银行的信誉还要受到影响。窃以为：商业银行理财业务方面的“嫌贫爱富”实在不可取。
理财业务应该走出“王婆卖瓜”的误区。面对市场竞争和各方面的压力，目前各商业银行基层经营机构都对所属员工下达了硬性指标，为了多拉些业务来达到为个人增收的目的，也就出现了客户来办理存款业务，银行员工却顾左右而言他，极力向人家推荐理财新产品的现象。而客户限于对银行尤其是金融理财知识的欠缺，不可能对每一种理财产品的功能、风险、收益全面了解，一定程度上完全是在听银行员工的“一面之词”之后作出的投资决策，一旦他的投资出现风险，就可能找银行的麻烦，与银行产生纠纷。这种“王婆卖瓜”的结果，很有可能是银行自己打自己的耳光，牛皮吹爆了，起码颜面要受到伤害。
理财业务要走出“以我为中心”的误区。尽管这几年我国的商业银行在实行商业化改革后，银行的经营理念已经发生了不小的转变，但按照各家银行自己宣传的“贴近市场、贴近客户”和“以客户为中心”的经营理念等等，在理财服务上体现的不是很好。处于同业竞争和急于得到回报的考虑，银行考虑的多是哪种理财服务的回报率高、哪种理财产品风险低、容易为客户所接受，而不是站在客户的角度来考虑问题，不是考虑客户的投资回报、考虑客户的投资风险，而是以“我”为中心，通过与保险、基金等等合作，进行短期的人员集中培训后，就开始代理这些单位和部门推出的理财服务品种，缺乏自己的研发系统和理财方面的专家，乐于扮演“中间商”的角色，只想稳稳当当地赚取手续费，不想给自己的经营管理带来风险。银行并没有充分地考虑自己的营销和服务给客户带来了什么，有没有给客户的投资决策带来稳定的收益和最大限度地规避风险。这样一种局面之所以能够长期存在，关键在于居民对于金融理财知识的贫乏，一旦他们具有了一定的金融素养，就不需要银行再指手画脚了，那时候，客户回头再看银行曾经为自己提供的服务和自身为银行作出的贡献，肯定会有“上当受骗”的感觉，从此对银行服务不再信任，产生隔阂和对立。那时候，银行和客户的关系就会剑拔弩张，再也和谐不起来。为了自身业务的长期健康稳步发展，商业银行也会产生“早知如此，何必当初”的感觉。 |
