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人民币小幅升值以及境内美元、港币存款利率多次上调，使得市民外汇理财呈现出“悲喜交加”的局面。数据显示，目前一年期人民币ＮＤＦ汇价上升至7.82比1美元，而现货人民币汇价收报8.0965，再创汇改后的新高。在浮动汇率时代以及人民币继续面临增值的背景下，市民手中持有的美元等外汇资产面临贬值风险。针对不少市民外汇理财过程中的典型问题，本报理财专家团队指出了外汇资产的保值之路。
手中美元不要盲目兑换
“最近我刚收到了家人从国外寄来的几千美金，不知道现在是不是该兑换成人民币？”长沙的吴先生向专家请教称，在人民币升值2％的同时，手中美元“缩水”了。而另一方面，最近美元利率却连续上调，超过人民币的定期储蓄利率似乎是迟早的事。那么，手中的美元如何打理？是继续持有，还是兑换成人民币，到底哪个更划算？
“此次人民币对美元升值2％受到最大冲击的就是持有美元资产的老百姓，这使得银行的结汇量持续增加。但是否要把美元换成人民币不宜盲目跟风。”省中行首席外汇分析师冯昊分析，目前这一篮子货币的具体构成、权重及挂钩幅度将随着市场不断进行调整。目前美元一买一卖要承担1％左右的价差，而且目前美元换成人民币好办，换回来就会比较麻烦；另一方面，美元存款利率仍可能上浮，各家银行推出的外汇理财产品的收益率也将“水涨船高”，这些可以部分或者全部抵销人民币升值带来的资产损失。
省中行金融理财师肖芳芹建议，若未来有出国访亲、孩子出国留学、境外旅游等打算，或者美元占家庭总资产的比重不高的市民可以继续持有美元，而不必急于兑换成人民币。相反，若手中的美元不是为了出国储备，或者美元在家庭总资产中的持有比重过高，将美元结汇成人民币则是可取的。目前人民币理财的渠道相对以往有所拓宽，市民可以将这部分资金投资于货币基金、记账式国债，以有效地规避汇率风险。
结汇应选择好时机和方式
“人民币对美元的结汇价格天天都有变化，各个银行的汇率好像也有些不一样，那我手上的美元要怎么结汇才能将收益提高？”长沙邓女士称由于现在实施浮动汇率，价格简直就是一天一变，让想将手上美元结汇的她不知道该在哪个时机出手。到底怎么结汇才能提高收益？
“在人民币升值的大趋势下，持有外币不可避免地存在着汇率风险，因此，对于基本不使用外币的市民，最稳妥的办法就是结汇，持有本币。”交通银行长沙分行理财师方炜指出，首先需要结的就是那些没有明确使用规划的外汇。对于这部分外汇，与其让它躺在账户上悄悄“缩水”，还不如尽早结汇，避免汇率损失。
方炜提醒称，在浮动汇率条件下，结汇的时机也大有学问。人民币牌价每天允许有3‰的波动，而汇改以来人民币也有上涨和下跌的波动空间，投资者完全可以选择在某一个汇率较高的日期进行结汇。而根据汇率改革有关政策，虽然各家银行的美元买卖牌价都一样，但各家银行间其他外币的价格却相差不少。
目前银行对客户的“游戏规则”是：美元对人民币现汇买卖牌价，不得超过央行公布的美元交易中间价上下0.2％；现钞买卖牌价不得超过现汇买卖中间价上下1％。非美货币的汇价波动幅度更宽，现汇买卖牌价差不得超过现汇买卖中间价的0.8％；现钞买卖价差不得超过现汇买卖中间价的4％。因此，非美货币尤其是现钞的价差比较大，先换成美元再结汇可提高收益。 |
