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市民选择理财产品还需擦亮眼睛

“某某银行推出多个理财产品,有14天、21天、1个月、3个月期限,年化收益率分别为……”近段时间,市民手机里类似的银行理财产品销售信息明显多了起来。据不完全统计,2011年的前5个月各家银行的个人理财产品发行数达7525款
2011/06/29 10:32:56查看回帖 收藏此文

“某某银行推出多个理财产品,有14天、21天、1个月、3个月期限,年化收益率分别为……”近段时间,市民手机里类似的银行理财产品销售信息明显多了起来。据不完全统计,2011年的前5个月各家银行的个人理财产品发行数达7525款,平均每月发行数超过1500款,远远超过去年平均每月的1000款。

虽然各家银行宣称理财产品会有高收益,不过,近期广发银行等几家银行的挂钩型结构理财产品被曝出遭遇零收益的尴尬。所以,我市一些国有商业银行的理财师建议说,投资者不要被诱人的高收益迷住眼睛,还应根据自己的资金闲置期限、风险承受能力来选择适合自己的理财产品。

银行提高理财产品收益率

工商银行浙江省分行6月26日推出了3款工银财富专属人民币理财产品,两款7天、一款14天期限,最高预期年化收益率达到6.2%。中国银行则是大行中首家将短期产品收益率推向7%,该行近期发行的“中银稳富(8天)人民币”理财产品预期最高年化收益率已达7.2%。建设银行也不甘落后,建设银行浙江省分行一口气推出5款“乾元—特殊收益理财产品”,一款13天期限产品最高预期年化收益率达6.31%。

“存贷比考核是一个原因,最主要的是适应当前金融形势,为客户创造价值。”一家银行理财师说。据了解,每个月末、季末是银行存贷比考核的重要时间节点。为了让存贷比达标,商业银行要依靠大量发行短期理财产品、提高收益率来吸引大量居民存款。

而一些股份制商业银行的表现更是突出。招商银行有两款“日日盈”产品,仅3天期限预期年化收益率就达6.3%;另一款32天的澳元产品,预期年化收益率更是达到了8%。兴业银行一款91天的理财产品,预期年化收益率在5.05%以上,一款365天的产品,预期年化收益率达到了5.4%。

今年5月,国内居民消费价格指数同比上涨5.5%,创下34个月以来的新高。6月20日,央行再次上调金融机构存款准备金率0.5个百分点,达到了21.5%的历史高点。在流动性紧缩、市场上资金紧张的背景下,资金价格越来越高,银行推出的短期理财产品收益也创出新高。在股市震荡、房市投资受限等多重因素影响下,投资者重新将眼光瞄准了银行理财产品,尤其是流动性强、资金回笼快的短期理财产品。

购买理财产品要考虑风险

面对琳琅满目的理财产品,投资者不免眼花缭乱。建设银行金华分行理财师告诉记者,要本着“符合自身风险承受能力,满足资金流动性需要,实现收益最大化”的基本原则,做出自己投资的正确选择。

一般来说,信贷类产品多投向房地产,受房地产业系统性风险影响较大;而结构性产品往往挂钩于汇率、期货价格、原油价格、贵金属价格、商品指数、股票指数等,其预期收益率往往比较高,但风险与信贷类、货币类理财产品相比也要高得多;综合类产品主要投资于信托产品(股票信托)的优先受益权,投资人收益受股市影响较大。

“一些理财产品的认购门槛是50万元到100万元,即便如此,市民的积极性仍然很高,理财产品一推出很快就被认购一空。”记者从市区一家银行了解到,在目前投资渠道有限的情况下,投资者更趋向于选择一种较为保守的投资策略,银行理财产品“稳健”的特色的确能吸引不少客户,帮助他们找到资金保值增值的渠道。

值得注意的是,在银行理财产品加速发行的背后也存在着不少风险。目前部分银行在面向高端客户发售理财产品时,“高收益”往往成为一大卖点,其实这类产品多数属于一些融资型信托计划,融资方的还款能力是保证这类产品收益的根本。投资者在购买该类产品时,应该充分了解融资方的抵押物,确保自己的资金得到保障。而且理财产品预期收益率不像利息那样具有强制保障性,面对“快步向前”的银行理财产品市场,投资者应该多一分理性,合理配置自己的资产。

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