又是一年缤纷雨季，又是一年校园感伤，每年的七月份就会有一批新鲜血液注入到社会这个大群体中。大学毕业离开校园走上工作岗位，很多毕业生都在内心深处有着一种迫不及待，迫不及待地想逃离校园换种环境，迫不及待地想脱离爸爸妈妈怀抱自谋生路。小李便是这个群体典型的代表，他说面对新的环境，自己也有许多顾虑：新工作新环境不知道自己会不会适应？每个月的收入是否能够保障自己的衣食住行？月有结余又该如何理财？对此，理财专家建议像小李一样的广大毕业生在适应新环境保障自己基本生活同时，为自己做一份适宜的保险规划或许更能为成功锦上添花。

小李，23岁，七月份大学毕业后可顺利的与之前的实习单位签约。采访中小李这样告诉记者：“现在虽然和用人单位签约了，家里人是放心了，可是我更担心以后的生活。按照当前济南毕业生月平均收入1800元左右来计算的话，我的日常生活开支估计会在(房租、生活费、通讯费等)1000元左右，那么每月也就只有800元的结余，该如何让这800元有用武之地的同时又能给我带来更多的保障呢？和我签约的这家单位只给缴纳基本的最低限额社会保险，万一出现什么意外情况我都不知道该怎么办才好？”

现实生活中，很多职场新人认为单位缴纳的社会保险就可以保障日常基本的生活，其实不然，社会保险得缴纳有很多标准，如果单位选择的是最低限额，那么你的生活就得不到很好的保障，这时就需要一份商业保险作补充，那么该如何制定一份保险规划呢？

分析：合理规划是关键

每月拿出固定收入的10%作为储备之用。同时多了解一些保险知识，根据自己的实际情况来确定适合的险种。业内人士提醒广大毕业生不是一份保险就可以囊括所有的风险保障，根据收入，先选择最适合的，随着年龄的增长，收入的增加，家庭结构的变化等再增加险种和保障。

对于“小李们”而言，年龄本身就是投保的资本。可以考虑先买份分红型的养老险作为社保养老的补充，提高年老时的生活品质。在具有储蓄和投资性质的分红险及养老险的选择上，可多方比较，以确保自己能获得相对而言更丰厚的回报。同时在养老保险的基础上附加重大疾病保险用来补充社保医疗(选择附加险可以减少费用支出)。对于意外保险的选择可以“具体情况具体分析”。介于“小李们”刚刚参加工作，资金有限，可以选择在出去旅游的时候或者出差的时候买那种短期的意外险。比如5天的，10天的，几个月的，在保障安全的同时又可以花费甚少省去一大笔开支。同时业内人士介绍称目前多家保险公司都有一些短期的卡单。保费不多、保短期的意外险，还带点意外医疗，很实用的。

建议：谨慎选择，优化配比

业内人士建议对于刚刚大学毕业的学生来说，选择保险公司的时候最主要的要看公司的偿付能力和盈利能力。偿付能力保监会有明确规定，选择偿付能力在150%以上的公司比较好，盈利能力强的可以让分红更多些。说到具体投资，缴费方式直接影响着每月收入的分配。根据“小李们”的情况，缴费期以选择20年的比较适宜，选择终身保障的。其实在缴费上就能突现年龄优势，越早保险越早收益缴费也相对来说会少很多。同时理财专家建议每年的缴费要在年收入的10%—20%间，太多或太少都会影响生活质量。

专家：急于求成不可取

在分析小李的问题时，业内人士给出了这样的提醒：“小李们”，别着急，慢慢来！其实小李面对的问题是众多大学刚毕业的职场新人们的普遍问题，他们中很多人收入不高，积蓄不多，父母也不能提供任何经济援助，一切全靠自己努力。他们在未来不仅要尽赡养父母的义务，更要为结婚、子女教育做准备。因企业一般为员工购买的只是最基本的社会保险，所以，对于职场新人来说，做一份完整的投保计划是人生发展规划中的重要部分，要谨慎对待。