5月CPI再创新高,同比上涨5.5%,创下34个月以来的新高。负利率当前,百姓的存款渴望更有效的避险渠道。记者采访发现,近期各银行短期理财产品成为了主打拳头产品,有的短期理财产品甚至标称“7天6%(年化收益率)”,这样完胜CPI的业绩让不少消费者趋之若鹜。而6月21日采访中,有关专家表示,这些短期理财产品的绝对收益可能并不如中长期产品高。
中短期理财产品成市场主流
据普益财富监测数据显示,截至6月10日,本月27家银行共发行了256款理财产品,其中,在理财产品期限方面,1个月至3个月(含)期理财产品发行数为81款,在所有期限产品中市场占比是最高的,达到了31.64%。此外,在256款理财产品中,保本和保证收益型理财产品114款,市场占比为44.53%;非保本型理财产品142款,市场占比为55.47%。
短期理财产品时间成本较高
在这些理财产品中,记者发现1个月、3个月,甚至7天的短期理财产品,声称其年化收益率可达到3.3%-6%。“虽然7天的年化收益率为6%,但如果仔细算账的话可能没有这么高”,日前,华夏银行石家庄分行财富中心成立仪式上,华夏理财专家告诉记者。据介绍,因为在产品募集期会有两三天,这两天资金会按照活期计息,而产品到期后到资金到账还会有两三天,而这两三天是不计息的。所以这6%等于是十二三天的平均收益率,如果年化一下的话,可能就会降到4%左右。
理财以“不让资金闲置”为出发点
专家建议,在购买理财产品的时候,尽量以“不让资金闲置”为出发点进行配置,也可以就将资金分为一年不用、半年不用及日常流动资金等几块来配置,对于一年以上不动的资金完全可以购买中长期理财产品。而有流动性需求的资金则可以购买短期产品。从投资稳定性出发,银行一般不允许客户提前终止产品。这就要求客户在投资前做好资金配置。
此外,理财前还要明确风险偏好。通常,银行在设计理财产品的前会充分考虑投资范围潜在的各种不利情况,并根据产品的风险程度划分不同的客户群体,投资者必须了解自身对风险的承受能力。投资者在购买理财产品前,一定要在专业人士的帮助下进行风险评估,这样即使对投资范围没有深入地解读能力,也能最大限度保护自己的权益。
最后,把握风险揭示、关注防范措施。风险揭示条款对投资中可能遇到的所有风险都做了详细的说明,然而,不同的理财产品其风险发生的概率并不相同,这需要投资者把握各类风险的重要程度,有的放矢。此外,由于投资总是与风险相伴,理财产品存在投资风险或产品设计不保本是很普遍的现象,因此,投资者在购买理财产品前,一定要认真了解该款产品是否有针对风险发生的保护措施。
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