买新房、装新家、办婚宴，众多新婚族在这个夏季“婚礼季”后将直面婚姻生活的现实问题——婚后如何理财才能让家庭财产递增，近日，记者就此采访了中国银行河南省分行理财专家冯慧莹。她提醒新婚家庭理财要尽早制定理财规划，既要考虑财产短期收益也要顾及长远保障。

1新人理财习惯要磨合

新人理财首先要注意什么呢？面对记者提问，冯慧莹表示，在进行理财规划之前，新婚夫妇必须先用二人每月的收入与负债来计算出每月的净收入，保留每月固定支出的三至六倍作为随时可动用的资金，用于意外与医疗的保障准备，然后将剩余可用资金投入理财计划。结婚成家后，由“快乐的单身汉”变成了“二人世界”，夫妻二人不仅要在生活习惯上进行磨合，更要在理财习惯上进行磨合，因为理财是夫妻双方的共同责任。

2准确定位很关键

冯慧莹建议，如果新婚后两人既不打算生小孩，也没有奉养父母的压力，两人的理财大计应该是放在如何快速且有效率地累积财富上，可选择有较高投资报酬率的工具作为理财方式。

不少新人结婚是希望尽快拥有自己爱的结晶，只是，有了小孩后的生活花费倍增，奶粉钱、保姆费、教育金等，每项都需要不少资金，对于薪水未能同步增长的新婚夫妻而言，唯有靠投资与储蓄并行。“如果打算结婚后一两年内生小孩，那么着手准备小孩的教育与抚养费用就显然是当务之急。此时投资最好以稳健为主，因此非常适合利用定期定额来累积教育与抚养基金。投资可以分成两个阶段来进行：即初期阶段采取较积极稳健的投资组合来追求较高的投资报酬；后期阶段则可以采取稳健的投资组合，追求获利的稳健成长。”

与父母同住的新婚夫妻财务的首要压力是，所得收入需要抚养两至三代的家族成员，若是单薪夫妻压力更大，理财规划上就需要以较保守的姿态应对，以兼顾储蓄与投资的方式。

3五大规则须遵守

首先，要尊重对方的消费习惯。夫妻双方来自不同的家庭，经济背景、消费习惯不尽相同，花钱消费的观念也难免存有差异。因此应充分尊重对方的用钱习惯。对于较大的财务收支，要未雨绸缪，共同商定，免得日后发生问题时引起双方争执，影响夫妻的和睦。其次，要保持理智的消费观。新婚家庭的经济基础一般都比较薄弱，双方不要超越家庭的经济承受能力盲目消费。但要给对方一定的自主权，允许对方的钱袋有适当的库存，以备不时之需。再者，集中资金投资理财。夫妻双方的收支要公开，不要设“小金库”，除去日常的生活开支，将双方的节余资金参加银行储蓄，购买债券、保险，有条件的可投资证券基金或股票等，通过精心运作，使家庭资金达到满意的收益。此外，要及早计划家庭未来。对于刚建立家庭的年轻夫妇来讲，有许多目标需要去实现，如购买住房、添置家用设备、养育子女等，同时还有可能出现预料之外的事情，也要花费钱财。因此， 夫妻双方要对未来进行周密的考虑，及早作出长远计划，制订具体的收支安排，做到有计划地消费，量入为出，每年有一定的节余。最后，也是最关键的一点，那就是要建立家庭收支账本。

理财小贴士

冯慧莹建议，新婚家庭不妨设立一本记账本，通过记账的方法，使夫妻双方掌握每月的财务收支情况，对家庭的经济收支做到心中有数。同时，通过经济分析，不断提高自身的投资理财水平，使家庭的有限的资金发挥出更大的效益，以共同努力建设一个美满幸福的家庭。