“我们两个人年收入12万元左右。每月除去固定的生活开支5000元左右，加上宝宝每月生活开支1500元左右，基本上还能余下3500元。但不知道怎么了，没有办法存钱。过几年孩子就要上幼儿园了，光是学前阶段就能花掉几万元，没有存款真是着急。”

星辰在线案例：电视剧《家有儿女》给很多家庭带来了欢乐，胡女士在羡慕主角儿女双全的同时，也充满疑惑：我养一个孩子都这么辛苦，真不知道三个孩子怎么养得了。“六一”儿童节即将来临，送孩子什么礼物比较有意义呢？曾有网友计算如今养个孩子至少要花费50万元，其中近八成是教育经费。理财专家建议，妈妈们可通过返还型保险、基金定投为孩子积累教育金。

“月光妈妈”着急养育经费

“我们两个人年收入12万元左右。每月除去固定的生活开支5000元左右，加上宝宝每月生活开支1500元左右，基本上还能余下3500元。但不知道怎么了，没有办法存钱。过几年孩子就要上幼儿园了，光是学前阶段就能花掉几万元，没有存款真是着急。”刚生了小孩的80后妈妈赵小姐十分着急：“有小孩后就多了一份责任，现在已经开始考虑孩子的未来了。”而宾先生去年在星沙买了房子，今年孩子的出生让他不免手忙脚乱：“房奴之后，又成孩奴。”

“经常有年轻的家长来咨询给孩子做理财规划，基本上是刚为人父母的80后。”广发银行的理财顾问谢小姐告诉记者。她表示，由于这部分家长现金流紧张，更需要提前规划。

保险和定投可强制储蓄

目前理财产品五花八门，到底什么最适合为孩子做理财规划呢？理财专家介绍，家长可选择投资理财型保险产品或通过基金定投两种形式。对在某些时点有大额资金用途的消费者而言，比如孩子上大学的教育金、婚嫁金、创业金等，就可以采用返还型保险。新华人寿保险客户经理、职业保险理财规划师罗肖建议年轻父母们，投资理财型保险产品主要可解决孩子未来上学或出国留学的学费问题，家长们可选择将教育基金与子女身故保障设计在一起的保险。相比储蓄等单纯的投资渠道，以购买保险的形式来为子女筹措教育费用更多了一层保障功能。

对部分“月光”型家长而言，可通过基金定投进行强制储蓄，为孩子做理财规划。比如广发行推出的美满家庭套餐，假设孩子现在出生，每月定投2000元，以模拟定投沪深300指数从成立以来到2010年6月30日的期间年化回报率测算，到孩子18岁读大学时，共投资18年(216期)，期满账户余额为209.3万元！假若最低每月投入200元，20年后账户余额也将达到33.1万元。

投资理财要坚持

建行潇湘支行的理财经理吴小姐告诉记者，保险理财产品兼具理财与保障功能，但中途中断合约，本金将因为违约而蒙受很大损失，而且前几年是无法返还本金的，所以中途需要用钱的父母们需要慎重考虑。基金定投每个月可以投入几百上千元不等。但基金定投需坚持投资，短期投资可能效果不明显，甚至还可能因为市场波动导致亏损。