张先生今年45岁，妻子与他同岁，两个人都是杭州人。21岁儿子读大二。张先生以前有一份工作，目前因为身体欠佳在家里休息，而妻子则在一家小店工作。目前家庭有稳定的收入来源，因为村里有较好的福利待遇，家庭开支不大。

考虑到身体因素，张先生目前已经决定不再出去工作了，他觉得依靠现在的收入水平夫妻养老肯定是没有问题的。不过考虑到儿子三年后大学毕业可能需要一笔不小的支出，再加上不愿意承担风险，如何处理手里的余钱才能战胜通胀成为他考虑最多的问题，希望得到理财师的指点。本期我们邀请浦发银行杭州分行私人金融顾问唐燕蕊来为这样的家庭提供一个理财规划。

家庭情况

张先生目前有多层楼房一幢，除了自住外有部分楼层出租，租金年收入15万元。此外，还有一辆出租车由他人承包经营，每月收入6000元，妻子收入每月2000元左右，家庭合计年收入24万元，合计年支出6万元，每年结余18万元。目前家庭金融资产有65万元，全部是活期存款，曾经有炒股打算,但考虑到风险决定放弃。

理财目标

一、60万元存款如何保值增值。

二、3年后给儿子买辆30万元左右的车子。

三、3年后为儿子准备100万元的创业基金。

目标分析

整个家庭的目标很简单，就是近三年的一个短期目标。主要重点在于孩子毕业以后的一些费用支出。有一定的资产基础，同时每年的收入也比较稳定，但是如果仅是采用保守的方式，要达到理财目标是非常困难的，因此我们可以选择做一些风险可以平摊的投资方式来进行配置。另外家庭所处环境的医疗养老等保障非常全面，基本可以满足家庭需求，可考虑下孩子的保障情况。

财务分析

家庭收支情况表

案例中，整个家庭财务状况很好，家庭收入居中上水平，收入来源比较稳定，因房屋是自己建造，无负债情况，但是也有不足之处，收入来源以租金为主，结构略显单一，且无投资性收益，资产增值能力较弱。

理财规划

准备应急资金

家庭资产以储蓄为主，如果要进行投资理财的规划，必然要对资产进行简单的分割，留出必要的家庭备用金。在此我们建议该家庭可以保留5万元左右的现金，作为家庭紧急备用金。其余的60万元资金与每月的收入剩余可以进行投资理财配置。当然现金的准备并非一定要活期储蓄，我们也可以选择灵活的但是相对收益更高点的储蓄方式，比如浦发银行的周周赢，既可以使客户闲置资金达到7天后享受7天收益，客户又可以在有需要时随时支取现金。